Ein Kranken- oder OP-Schutz, der die Kosten für medizinische Behandlungen oder Operationen des Hundes abdeckt, ist freiwillig. Der Teufel aber liegt im Detail. Sind Routine- und Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Medikamente, Diagnostik und spezielle Behandlungen wie Physiotherapie komplett beinhaltet? Eine regelmäßige Überprüfung des Versicherungsschutzes ist sinnvoll, denn im Laufe der Zeit können sich die Policen ändern.

„Viele Policen bieten einen gesonderten OP-Schutz an, der sowohl geplante Eingriffe als auch Notoperationen mit einbezieht“, erklärt die Expertin. Neben Wartezeiten bei Neuabschluss, Höhe der Selbstbeteiligung und Kostenerstattung sind noch andere Faktoren maßgeblich. „Immer mehr Online-Anbieter locken mit vermeintlich günstigen Tarifen. Bei einem genaueren
Blick aber sind dann oft Leistungsbeschränkungen, Entschädigungsobergrenzen,
erhebliche spätere Beitragsanpassungen und andere Kosten versteckt.“

Auf die Ausschlusskriterien achten

Als erstes ist es wichtig, den Leistungsumfang und Deckung zu prüfen. Erstattet werden sollten Tierarzt- und Operationskosten für ambulante, stationäre und chirurgische Behandlungen, außerdem Medikamente, Unterbringung und Diagnostik. Eine freie Tierarzt- und Klinikwahl sollte stets Bestandteil sein. Weitere Behandlungen wie Physiotherapie, Impfungen, Kastrationen oder Sterilisation ohne medizinische Notwendigkeit sowie die Kennzeichnung mit einem Chip sind dagegen oft ausgeschlossen.

Vorerkrankungen oder gesundheitliche Probleme, die bereits vor Vertragsabschluss bestanden oder innerhalb eines bestimmten Zeitraums danach diagnostiziert wurden, sind ebenfalls häufige Ausschlusskriterien. „Des Weiteren schließen einige Versicherer rassespezifische Erkrankungen aus, wie Hüftdysplasie bei großen oder Atemprobleme bei kurzköpfigen Hunden“, weiß Monika Jencius und verweist hier auf eine Besonderheit der HanseMerkur. „Wir übernehmen sogar diese Kosten, und das bis zum vierfachen GOT-Satz.“

Fallstricke in den Verträgen können tückisch sein

Nach dem Abschluss kann es eine Wartezeit geben, während der noch keine Leistungen erbracht werden. Diese Wartezeit variiert je nach Anbieter und Leistung, in der Regel sind es drei Monate. Bei Unfällen entfällt sie aber und der Versicherungsschutz greift sofort.

„Überprüfen Sie jährlich den Versicherungsschutz, um sicherzustellen, dass er noch den aktuellen Bedürfnissen Ihres Hundes entspricht“, sagt die HanseMerkur-Beraterin.  „Einige Versicherungen haben Altersbeschränkungen für bestimmte Leistungen oder erhöhen die Prämien mit dem Alter des Tieres. Seien Sie sich dieser möglichen Veränderungen bewusst und planen Sie entsprechend.“ Außerdem rät sie alle tierärztlichen Berichte und Rechnungen sorgfältig aufzuheben. Eine gute Dokumentation erleichtert im Fall der Fälle die Einreichung von Ansprüchen und die Kommunikation mit der Versicherung.

Welcher Schutz ist die Richtige?

Die Hundehalterhaftpflichtversicherung sollte sofort abgeschlossen werden und ist in einigen Bundesländern sogar Pflicht. Sie deckt Schäden ab, die der Hund anderen Personen oder deren Eigentum zufügt. Für einen kleinen Beitrag sichern sich Tierbesitzer so vor möglichen finanziellen Folgen ab.

Eine OP-Versicherung ist eine kostengünstige Alternative und gegenüber der Vollversicherung ein empfehlenswerter Kompromiss. „Darüber hinaus ist es ratsam, den individuellen Bedarf und die damit verbundenen Risiken abzuwägen“, so Jencius. Mit einer Selbstbeteiligung können Halter die monatlichen Prämien senken, ohne auf den kompletten Schutz verzichten zu müssen.

Die Hundekrankenversicherung der HanseMerkur überzeugt durch ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis, deckt allgemeine Behandlungen wie Diagnostik und alternative Behandlungsmethoden in unbegrenzter Höhe ab und begrenzt auch die jährlichen Entschädigungen nicht. „Außerdem erleichtern wir den Zahlungsprozess durch direkte Abrechnung mit dem Tierarzt“, sagt die Versicherungsexpertin.

Gesundheit wird belohnt

Regelmäßige Tierarztbesuche und Gesundheitschecks sind sinnvoll, um Krankheiten frühzeitig zu erkennen und zu behandeln. Für Vorsorgemaßnahmen gibt es eine jährliche Gesundheitspauschale. Und noch etwas ist für Jencius maßgeblich: „Unsere Kunden haben nach einer Vertragslaufzeit von einem Jahr ein tägliches Kündigungsrecht.“

Hilfreich ist es auch einen Plan für Notfälle, einschließlich der Kenntnis von 24-Stunden-Tierkliniken in Ihrer Nähe und der Überprüfung, ob Ihre Versicherung Notfallbehandlungen abdeckt, zu erstellen. „Halten Sie den Kontakt zu Ihrer Versicherung aufrecht, insbesondere bei Fragen oder Unklarheiten über den Versicherungsschutz. Eine gute Kommunikation hilft, Missverständnisse zu vermeiden und sicherzustellen, dass Sie im Ernstfall gut abgesichert sind“, erklärt die Fachfrau.

Bei allen Fragen rund um Tarife, Behandlungen oder Erstattungen steht Monika Jencius als Expertin für eine persönliche Beratung zur Verfügung. Lästige Warteschleifen gibt es bei ihr nicht.

Mehr Informationen und alle Tarife gibt es hier: https://www.hansemerkur.de/mon8ika.jencius

und auf Instagram: monika.hansemerkur

Text: Suzanne Eichel

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Kreuzbandrisse zählen zu den häufisten Operationen beim Hund. Durch den sogenannten Schubladentest kann der Tierarzt feststellen, ob das Band überdehnt oder angerissen ist oder sogar eine Ruptur vorliegt. Um sein ein weiteres Bild von der Verletzung machen zu können, ist oft ein MRT notwendig. Wie bei Mischlingshund Pepe. Der behandelnde Veterinär rät zur Operation. Nach dem Eingriff kommt Pepe zur Physiotherapie. Doch trotz Schmerzmedikamenten und Einsatz eines Lasers ist der Therapeut nicht zufrieden. Der Patient hätte nach einigen Wochen wieder normal auftreten müssen. Er belastet das Bein jedoch nicht, und sein Allgemeinzustand verschlechtert sich immer mehr. Im Kniegelenk hat sich außerdem eine Entzündung gebildet. Eine Nachbehandlung wird notwendig.

Einholen einer zweiten Meinung

Der Halter entscheidet, seinen Hund in einer anderen Tierklinik nochmals vorzustellen. Dort erfährt er, dass die ursprüngliche Operation nicht zwingend notwendig gewesen wäre und aufgrund des leichten Übergewichts durchaus risikobehaftet war. Doch ein zweiter Eingriff muss nun erfolgen. Er verläuft gut. Nach Monaten und weiteren manuellen Therapien kann Pepe wieder laufen. Sein Herrchen möchte die entstandenen Mehrkosten nun der ersten Tierklinik in Rechnung stellen. Ist das rechtmäßig?

Die Pflichten des Tierarztes

„Die Beweislast liegt stets beim Tierbesitzer“, erklärt Anwalt Michael Rockel, der ähnliche Fälle aus seiner Praxis kennt. „Er muss nachweisen, dass der Arzt wirklich gegen die Regeln der tierärztlichen Kunst gehandelt hat, und das ist sehr schwierig.“ Stellt ein Halter seinen Vierbeiner beim Veterinär vor, kommt stets ein Behandlungsvertrag zustande. Der Tierarzt schuldet dem Besitzer eine umfassende Aufklärung, eine Dokumentation der gesamten Behandlung sowie eine nachvollziehbare Abrechnung seiner Kosten.

Die Kardinalpflicht eines Arztes besteht in der sorgfältigen und gewissenhaften Untersuchung des Patienten und der Behandlung nach seinen medizinischen Kenntnissen und Fähigkeiten. Er muss sich zwar um eine sachgemäße Untersuchung bemühen, schuldet aber keinen Heilungserfolg. Dennoch hat er eine Aufklärungspflicht, die besagt, dass er den Halter über mögliche Behandlungsmethoden, Erfolgsaussichten sowie Risiken aufzuklären hat. „In welchem Umfang, ist nicht geregelt, das entscheidet der Arzt selbst.

Hat der Tierbesitzer das Gefühl, nicht umfassend informiert worden zu sein, oder scheint ihm ein Verfahren fragwürdig, ist es an ihm, nachzuhaken oder sich gegebenenfalls eine zweite Meinung einzuholen“, so der Fachanwalt.

Manchmal muss ein Gutachter bestellt werden

Was aber, wenn, wie im Fall von Pepe, eine zweite Operation notwendig ist? „Eine Nachbehandlung bei fehlerhaftem Verhalten schuldet der Tierarzt kostenfrei. Sollte sich ein gerichtliches Verfahren gegen ihn nicht vermeiden lassen, empfiehlt es sich zuvor die Stellungnahmen eines Gutachters, bevorzugt von einer tiermedizinischen Hochschule, einholen zu lassen“, erklärt Michael Rockel, der auf Tierrecht spezialisiert ist. Jeder Veterinär unterliegt zudem der Dokumentationspflicht. Der Halter respektive der Gutachter haben Anspruch auf Einsicht der Behandlungsakten. „Es kommt dann immer auf den Einzelfall an. Schwerwiegende Fehler unterscheiden sich von Entwicklungen, für die der Tierarzt, auch wenn eine Behandlung im Endeffekt fehlschlägt, nicht verantwortlich zu machen ist. Dabei spielen Beweisschwierigkeiten eine große Rolle“, so der Experte.

Schadensersatz ist möglich

Kann jedoch tatsächlich eine Pflichtverletzung in Form eines Behandlungsfehlers oder grober Fahrlässigkeit nachgewiesen werden, hat der Halter das Recht auf Schadenersatz, Entschädigung der Wertminderung oder Übernahme der entstandenen Folgekosten. Pepes Herrchen ist froh, dass sein Hund wieder laufen kann. Doch auf den Rechnungen bleibt er sitzen. Die entstandene Infektion ließ sich nicht auf eine Fehlbehandlung oder falsche Diagnose zurückführen. Ob die Operation wirklich notwendig gewesen oder eine manuelle Therapie ausgereicht hätte – diese Frage bleibt unbeantwortet. Tierärzte raten bei älteren und übergewichtigen Hunden von einem solchen chirurgischen Eingriff ab. Die Entscheidung obliegt aber letztlich dem Halter. Suzanne Eichel

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Tierarztkosten sind nicht absetzbar

Die schlechte Nachricht zuerst: Tierarztkosten können nicht von der Steuer abgesetzt werden. Ausnahmen gibt es jedoch für Therapie- und Gebrauchshunde. Hier können Hundehalter die Rechnungen als Werbungskosten steuerlich geltend gemacht werden.

Haftpflichtversicherung gilt als Sonderausgabe

Eine Tierhaftpflichtversicherung gehört dagegen zu den privaten Versicherungen und darf als Sonderausgabe in der Steuererklärung angegeben werden. Allerdings nur sofern der Höchstbetrag noch nicht überschritten wurde. Das zuständige Finanzamt oder der Steuerberaten geben Auskunft darüber, wie hoch dieser ist. Allerdings sind Tierkrankenversicherungen widerum nicht absetzbar und müssen aus eigener Tasche bezahlt werden. Gleiches gilt für die Hundesteuer.

Betreuungskosten beim Fiskus angeben

Ganz anders sieht es mit den Kosten für Betreuung und sogar für den Hundefriseur aus. Diese können, sofern sie als sogenannte „haushaltnahe Dienstleistung“ erfolgen, in der Steuererklärung auftauchen. Voraussetzung dafür ist, dass die Dienste tatsächlich bei den Haltern zuhause erbracht werden. Erfolgt die Verschönerung der lieben Fellnase im Salon oder muss Bello im Urlaub in die Hundepenison, gibt es keine Steuerersparnis. Benötigen Frauchen oder Herrchen im Rahmen der häuslichen Betreuung einen Gassiservice, bekommen sie dafür eine steuerliche Erstattung. Ein reiner Abhol- und Bringservice hingegen wird wiederum nicht anerkannt. Wichtig ist hierbei, dass die Bezahlung des Dienstleisters per Überweisung erfolgt und eine ordnungsgemäße Rechnung vorliegt. Barzahlungen erkennt das Finanzamt nicht an.

Diensthunde als Arbeitsmittel

Wer seinen Hund aus beruflichen Gründen hält hat mehr Glück. Ein Diensthund gilt als Arbeitsmittel und ist im Steuerrecht zum Beispiel den Fahrten zur Arbeit oder Fachbüchern gleichgesetzt. So sind die Halter nicht nur von der Hundesteuer befreit, sondern können alle Kosten für die Pflege des Tieres, wie Futter, Leine, Hundegeschirr und Tierarzt, als Werbungskosten absetzen. Wichtig auch hier: Quittungen und Rechnungen müssen ordnungsgemäß ausgestellt werden, damit das Finanzamt der Absetzbarkeit zustimmt. Suzanne Eichel

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